Иностранные карты нужны, если среди ваших покупателей есть люди, у которых нет карты российского банка: они живут за пределами России и платят картой Visa, Mastercard или UnionPay местного банка. Если же почти все покупатели живут в России, им удобнее и вам дешевле принимать СБП, карты РФ и Pay-сервисы. В Fixera иностранные карты стоят 9,9 % на всех планах, а выплата по ним приходит в долларах США. Ниже — как понять, к какому случаю относится ваш бизнес, и сколько стоит один и тот же заказ разными способами.
Почему карты российских и зарубежных банков — два разных способа
Для покупателя карта Visa — это просто карта Visa. Но для приёма оплаты важно, какой банк её выпустил.
5 марта 2022 года Visa объявила, что карты Visa, выпущенные в России, перестанут работать за пределами страны. На следующий день, 6 марта, Банк России сообщил, что карты Visa и Mastercard российских банков продолжают работать внутри страны, а трансграничные операции по ним недоступны.
В Fixera карты российских и зарубежных банков — два отдельных способа:
- банковские карты РФ — карты «Мир», а также Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками;
- иностранные карты — Visa, Mastercard и UnionPay банков любых стран.
Для вас разница почти незаметна: договор, платёжная форма и личный кабинет общие. Покупатель вводит карту в то же поле, а тип карты форма определяет сама.
Кому нужны иностранные карты, а кому хватит российских способов
Удобнее всего разложить покупателей по тому, какая карта у них в кошельке.
| Кто покупает | Какая карта у покупателя | Что подключить |
|---|---|---|
| Живёт в России | Карта российского банка, приложение банка | СБП, карты РФ, Pay-сервисы |
| Живёт за рубежом, но сохранил счёт в российском банке | И российская, и зарубежная карта | СБП и карты РФ основными, иностранные карты — запасным вариантом |
| Живёт за рубежом, российской карты нет | Только карта местного банка | Иностранные карты обязательно |
| Иностранный гость или клиент | Карта банка своей страны | Иностранные карты |
Отсюда простое правило. Если ваши покупатели — первая строка таблицы, иностранные карты можно не подключать: такие покупатели заплатят через СБП или картой своего банка. Если в аудитории заметна доля людей из третьей и четвёртой строки, без иностранных карт вы теряете их заказы целиком.
Иностранные карты пригождаются, например, в туризме, цифровых товарах, онлайн-образовании и профессиональных услугах — там, где русскоязычная аудитория разбросана по разным странам. Например, гости из России платят за бронь в гостинице картой РФ или через СБП, а гости из других стран — иностранной картой.
Модельный расчёт: один заказ на 10 000 ₽ тремя способами
Возьмём заказ на 10 000 ₽ и посчитаем комиссию по ставкам Fixera на двух крайних планах: Стартовом (оборот от 0 ₽ в месяц) и VIP (от 7 млн ₽ в месяц). Допущения: платёж успешный, возвратов нет, другие расходы не учитываем. Это модельный расчёт, а не оферта.
| Способ | План | Ставка | Комиссия | Продавец получает |
|---|---|---|---|---|
| СБП | Стартовый | 2,7 % | 270 ₽ | 9 730 ₽ |
| СБП | VIP | 1,8 % | 180 ₽ | 9 820 ₽ |
| Карты РФ | Стартовый | 3,9 % | 390 ₽ | 9 610 ₽ |
| Карты РФ | VIP | 2,9 % | 290 ₽ | 9 710 ₽ |
| Иностранная карта | Стартовый | 9,9 % | 990 ₽ | 9 010 ₽ |
| Иностранная карта | VIP | 9,9 % | 990 ₽ | 9 010 ₽ |
Что видно из таблицы:
- На Стартовом плане заказ по иностранной карте обходится на 720 ₽ дороже, чем по СБП, и на 600 ₽ дороже, чем по карте РФ.
- На VIP разрыв растёт: 810 ₽ к СБП и 700 ₽ к карте РФ. Российские способы дешевеют с ростом оборота, а ставка по иностранным картам остаётся прежней.
- На Стартовом плане иностранная карта дороже СБП примерно в 3,7 раза, на VIP — в 5,5 раза.
Рубли в строках про иностранную карту — для сравнения: выплата по этому способу приходит в долларах США. Курс пересчёта на сайте не указан, а график выплат прописывается в договоре — уточните оба условия у менеджера до подписания.
Когда высокая ставка оправдана: расчёт на месяц
Ставка 9,9 % пугает, только если сравнивать её с СБП в лоб. Правильнее сравнивать с тем, что будет без иностранных карт.
Модельный расчёт: магазин принимает 25 заказов по 10 000 ₽ в месяц, оборот 250 000 ₽ — это Стартовый план. 20 покупателей живут в России, у 5 есть только карта зарубежного банка.
- Без иностранных карт. 5 покупателей не могут заплатить, вы недополучаете 50 000 ₽ выручки.
- С иностранными картами. Эти 5 заказов приносят 5 × 9 010 ₽ = 45 050 ₽ после комиссии — в рублёвом эквиваленте, до пересчёта в доллары США: выплата по иностранным картам приходит в долларах.
Теперь обратная ситуация. Трое из 20 покупателей из России могли заплатить через СБП, но выбрали зарубежную карту, потому что она оказалась под рукой. Каждый такой заказ обходится вам на 720 ₽ дороже — 2 160 ₽ в месяц на ровном месте.
Вывод: иностранные карты окупаются, когда приводят заказы, которых иначе бы не было, и стоят лишних денег, когда на них уходят покупатели, которые могли заплатить российским способом. Поэтому иностранные карты стоит держать рядом с СБП и картами РФ, а не вместо них.
Что видит покупатель с иностранной картой
Для покупателя оплата выглядит так же, как для всех остальных:
- Он открывает платёжную страницу и выбирает оплату картой.
- Вводит номер, срок действия и код карты своего банка.
- Банк покупателя проверяет платёж и, если нужно, просит его подтвердить.
- Платёж появляется в вашем личном кабинете в общей истории.
Покупатель видит сумму на платёжной странице. Если валюта его карты другая, банк покупателя сам пересчитает сумму по своему курсу. Поэтому списание в выписке может немного отличаться от того, что покупатель ожидал, — это условия его банка, а не ваши. Об этом полезно предупредить заранее, например одной строкой рядом с кнопкой оплаты.
Если покупатель передумал, возврат оформляется в личном кабинете или через API, полностью или частично. Деньги возвращаются тем же способом, которым он платил.
Что делать: пошаговый план
- Выясните, где живут ваши покупатели. Посмотрите статистику сайта и спросите тех, у кого не прошла оплата: была ли у них карта российского банка.
- Подключите основу — СБП и карты РФ. У СБП самая низкая ставка, поэтому её кнопка должна стоять на видном месте. Как выбрать остальные способы, мы разбирали в статье «Как выбрать способы оплаты».
- Добавьте иностранные карты, если покупатели из таблицы выше есть в третьей или четвёртой строке. Они войдут в общий договор, отдельный договор не нужен.
- Показывайте нужный набор способов там, где это уместно. Через API при создании платежа можно передать, какие способы оплаты показать покупателю, — так кнопка СБП останется на видном месте. Коды способов — в документации в личном кабинете.
- Посчитайте комиссию на своих цифрах в калькуляторе и сверьте ставки на странице тарифов.
- Через месяц посмотрите в истории платежей в личном кабинете, сколько оплат пришло по иностранным картам и кто эти покупатели. Если среди них много жителей России, сделайте СБП заметнее.
Готовы подключить? Оставьте заявку — менеджер расспросит о бизнесе и покупателях и подскажет, какие способы включить.
Частые вопросы
Карты каких стран можно принимать?
Карты Visa, Mastercard и UnionPay, выпущенные банками любых стран. Покупатель вводит их в той же платёжной форме, что и карту российского банка.
Почему ставка по иностранным картам не снижается с оборотом?
У этого способа одна ставка — 9,9 % на всех планах, от Стартового до VIP. Остальные способы дешевеют с ростом оборота.
В какой валюте приходят деньги за платежи иностранными картами?
В долларах США. График выплат прописывается в договоре.
Можно ли подключить только иностранные карты?
Можно. Но если среди покупателей есть жители России, выгоднее включить вместе с ними СБП и карты РФ: покупатель увидит все способы в одной форме и выберет свой.
Нужно ли заключать отдельный договор?
Нет. Иностранные карты проводит отдельная платёжная компания под брендом Fixera, но для вас договор, платёжная форма и личный кабинет общие.
