Здесь собраны 35 слов, которые встречаются в договоре с платёжным провайдером, на странице тарифов и в письмах менеджера. Каждое объяснено в одно-два предложения, а в третьем столбце таблицы — ссылка на статью или страницу, где тема разобрана подробно. Термины разбиты на пять групп: участники платежа, способы оплаты, путь платежа, деньги и тарифы, возвраты и споры. Рыночные понятия даны по закону о национальной платёжной системе, правилам платёжных систем, материалам Банка России и EMVCo, а всё о Fixera — так, как написано на сайте.
Участники платежа
| Термин | Простыми словами | Подробнее |
|---|---|---|
| Держатель карты | Покупатель, на имя которого банк выпустил карту. Так его называют правила платёжных систем. | Как принимать оплату из России |
| Продавец, ТСП | Тот, кто принимает оплату за товары и услуги. В правилах «Мира» — торгово-сервисное предприятие. | Требования к подключению |
| Эквайер | Банк, который по договору с продавцом принимает карты к оплате и рассчитывается с ним. В спорах по платежам он представляет продавца. | Интернет-эквайринг |
| Эмитент | Банк, выпустивший карту покупателю. Он разрешает или отклоняет операцию и списывает деньги с его счёта. | Кто участвует в платеже |
| Платёжная система | Организации, которые переводят деньги по общим правилам: Visa, Mastercard, UnionPay, «Мир». Правила пишет оператор системы, у «Мира» это НСПК. | Иностранные карты |
| Платёжный провайдер, PSP | Компания, через которую продавец по одному договору подключает сразу несколько способов оплаты. Fixera — бренд платёжных компаний такого типа. | Как выбрать провайдера |
Способы и инструменты оплаты
| Термин | Простыми словами | Подробнее |
|---|---|---|
| Интернет-эквайринг | Приём безналичной оплаты в интернете: покупатель платит не в магазине, а на платёжной странице. | Статья об эквайринге |
| Банковские карты РФ | «Мир», Visa и Mastercard российских банков. Покупатель вводит номер, срок и код, затем подтверждает оплату в банке. | Карты РФ |
| Иностранные карты | Visa, Mastercard и UnionPay зарубежных банков. В Fixera их проводит отдельная платёжная компания, выплата — в долларах США. | Иностранные карты |
| СБП | Сервис Банка России: покупатель платит со счёта через приложение своего банка, без карты. Операционный и клиринговый центр СБП — НСПК. | СБП для бизнеса |
| Pay-сервис | Быстрая оплата без ввода номера карты, например SberPay, T-Pay, Alfa Pay, Mir Pay на Android, Яндекс Пэй с картой из аккаунта Яндекса. | Способы оплаты |
| Платёжная страница | Страница, где покупатель выбирает способ и платит. Данные карты вводятся там, продавец их не видит. | Конверсия страницы оплаты |
| Платёжная ссылка | Ссылка на оплату одного заказа на точную сумму. Её отправляют в чат или письмо, платёж виден в личном кабинете. | Оплата по ссылке |
| Многоразовая ссылка | Постоянная ссылка для многих оплат: сумма задана заранее или её вводит покупатель. Каждая оплата — отдельный платёж в кабинете. | Многоразовая ссылка |
| QR-платёж | Покупатель наводит камеру на код и платит через СБП. Код показывают на экране или печатают, терминал не нужен. | QR-платежи |
| API и SDK | API — команды, которыми сайт или приложение создаёт платёж и узнаёт его статус. SDK — готовые библиотеки для мобильных приложений. | SDK и API |
| Рекуррентный платёж | Списание по расписанию после того, как покупатель один раз согласился. В Fixera подписка работает с картами РФ и SberPay. | Рекуррентные платежи |
Путь платежа и статусы
| Термин | Простыми словами | Подробнее |
|---|---|---|
| Процессинг | Техническая обработка операции: запросы и ответы идут между провайдером, платёжной системой и банками. В законе близкая роль у операционного центра платёжной системы. | Кто участвует в платеже |
| Авторизация | Запрос к банку покупателя: разрешает ли он операцию. Ответ — одобрение или отказ. | Почему платёж отклонён |
| 3-D Secure | Проверка, что платит владелец карты. Банк пропускает платёж сразу или просит код из SMS либо подтверждение в приложении. | Статья о 3-D Secure |
| Отказ | Банк покупателя не разрешил операцию. По правилам «Мира» покупателю сообщают об отказе и его причине. | Причины отказов |
| Статус платежа | В каком состоянии платёж: прошёл он или нет. Виден в личном кабинете, через API его можно запросить. | Разработчикам |
| Уведомление о платеже | Сообщение на сервер продавца с результатом оплаты через API. По нему сайт меняет статус заказа и выдаёт товар. | Подключение оплаты на сайт |
| Тестовый режим | Проверка интеграции без настоящих денег: успешная и отклонённая оплата, возврат, повторное уведомление. | Разработчикам |
| Клиринг | Этап внутри платёжной системы: распоряжения банков-участников принимаются к исполнению и передаются расчётному центру, который списывает и зачисляет деньги по их счетам. | Статья об эквайринге |
Деньги, комиссия и тарифы
| Термин | Простыми словами | Подробнее |
|---|---|---|
| Комиссия | Процент, который провайдер берёт с платежа. В Fixera — только с успешных, ставка зависит от способа оплаты и плана. | Тарифы |
| Межбанковская комиссия | Расчёты между банком продавца и банком покупателя за каждую операцию. Продавец её отдельно не платит, у него своя комиссия. | Из чего складывается цена |
| MCC | Код категории продавца по виду деятельности. Его присваивает эквайер, и по правилам «Мира» код должен совпадать с тем, чем занят бизнес. | Требования к подключению |
| Тарифный план | Набор ставок для определённого оборота. В Fixera планов пять, план меняется сам по обороту за месяц. | Как выбрать тариф |
| Оборот за месяц | Сумма продаж за месяц, по которой выбирается план. Пороги в Fixera: от 0 ₽, 300 000 ₽, 700 000 ₽, 3 млн ₽ и 7 млн ₽. | Калькулятор |
| Выплата | Перечисление продавцу денег за успешные платежи. В Fixera — по графику, который записан в договоре. | Как работает эквайринг |
Как слова «комиссия» и «план» работают вместе — модельный расчёт по формуле «сумма × ставка = комиссия». Допущения придуманы для примера: заказ на 8 000 ₽, оборот за месяц меньше 300 000 ₽, поэтому план «Стартовый». Картой РФ по ставке 3,9 % комиссия 312 ₽, продавцу остаётся 7 688 ₽. Через СБП по ставке 2,7 % — 216 ₽ и 7 784 ₽. Иностранной картой ставка 9,9 % на любом плане: 792 ₽ и 7 208 ₽.
Возвраты и споры
| Термин | Простыми словами | Подробнее |
|---|---|---|
| Возврат | Продавец сам возвращает покупателю деньги. В Fixera — в личном кабинете или через API, тем же способом, которым платили. | Возврат денег покупателю |
| Частичный возврат | Возврат части суммы, например за одну вещь из заказа. По правилам «Мира» вернуть больше, чем заплачено, нельзя. | Полный и частичный возврат |
| Чарджбэк, диспут | Отмена операции полностью или частично по инициативе банка покупателя, обычно после его жалобы. Эквайер передаёт спор продавцу. | Статья о чарджбэке |
| Условия возврата | Часть оферты: как покупатель отказывается от покупки и получает деньги. Их проверяют при подключении. | Требования к сайту |
Как пользоваться словарём: что делать
- Перед разговором с провайдером выпишите способы оплаты, которыми платят ваши покупатели, и сверьте их со вторым разделом словаря.
- В договоре и на странице тарифов найдите ставку по каждому способу и правило, по которому выбирается план. Если ставка зависит от оборота, уточните, за какой период он считается.
- Найдите в договоре график выплат и валюту выплаты по каждому способу.
- Спросите, как вы узнаете об оплате: только в личном кабинете или ещё уведомлением на сервер через API. От этого зависит, выдаёт ли сайт заказ сам.
- Уточните порядок возвратов и то, что понадобится от вас, если покупатель оспорит платёж через свой банк.
- Если в документе встретилось слово, которого здесь нет, попросите менеджера объяснить его письменно — так проще потом сверить договор.
- Посчитайте свою комиссию в калькуляторе, а вопросы о подключении задайте через заявку.
Частые вопросы
Чем эквайер отличается от эмитента?
Эквайер обслуживает продавца: принимает карты к оплате и рассчитывается с ним. Эмитент обслуживает покупателя: выпускает карту и решает, провести ли операцию.
Платёжный провайдер — это тот же эквайер?
Не всегда. Эквайер — участник платёжной системы, который по её правилам проводит операции по картам. Провайдер отвечает за то, чтобы продавец подключил несколько способов оплаты по одному договору, а кто проводит операции по каждому способу, стоит спросить при подключении.
Чем возврат отличается от чарджбэка?
Возврат запускает продавец по своей воле. Чарджбэк начинает банк покупателя, и продавцу приходится отвечать на спор по правилам платёжной системы.
С каких платежей Fixera берёт комиссию?
Только с успешных. Подключение бесплатное, абонентской платы нет, а ставка зависит от способа оплаты и оборота за месяц.
